Descubre cómo financiar tu negocio

Coaching Financiero Para Emprendedores

  • descubre como financiar tu negocio

Descubre cómo financiar tu negocio

Hoy te traigo la síntesis y grabación del Webinar: Descubre cómo financiar tu negocio , que presenté el pasado 3 de Junio en Rankia.

La presentación está definida en cuatro bloques, y al final hay preguntas de los asistentes.

 

 

¿Cuándo? En qué etapa se encuentra el negocio

 

(*) Cuando se está empezando para financiar el capital de puesta en marcha (oficinas, ordenadores, almacenes…). Se trata de una inversión grande que se financia poco a poco. También tienes que financiar el capital de funcionamiento que son los gastos corrientes.

Durante esta fase, como el negocio no tiene capacidad de endeudamiento, y no puede pagar, todos sus recursos financieros proceden de los socios. Si es bancaria, será la que puedan conseguir pagándola ellos directamente.

 

(*) En la etapa de consolidación, gestionar su tesorería, ya genera sus propios recursos, y su principal desafío debe ser liberarse de la deuda inicial (ya sea con los socios o con terceros).

 

(*) En la fase de expansión, que no todos los negocios quieren o necesitan, vuelve a necesitar más inversión en activos fijos y más financiación para el circulante. En esta fase, lo más importante es calcular si la inversión vale más de lo que cuesta. Una empresa que funciona perfectamente, con un crecimiento descontrolado puede morir de éxito.

 

¿Dónde? En qué vas a meter el dinero

 

Hay dos alternativas, el capital fijo y el capital circulante y el peso de uno u otro dependerá del sector en el que nos encontremos, en una empresa industrial, el capital fijo tiene un gran peso por sus propias características. No es lo mismo una fábrica llena de máquinas que un local comercial con cuatro ordenadores.

 

En cuanto al capital circulante, es importante tener en cuenta el volumen de efectivo que pueda requerir la gestión de tesorería por desfases entre periodos de cobro y pago. Aunque siempre es importante, es en las empresas comerciales donde más importancia tiene.

 

La necesidad de financiación de la tesorería vendrá dada por las diferencias entre los plazos de cobro y pago. Lo habitual será que financies una parte con recursos ajenos.  Si sueles dar facilidades de pago a tus clientes, es buena práctica incorporar al precio tus costes financieros.

 

El plan de negocio puede ayudar a tener una visión general de en cuánto tiempo esperas tener beneficios y capacidad para devolver la financiación.

INVERTIR NO ES GASTAR. Es adquirir medios de producción que generen a su vez ingresos, no más gastos para mantenerlos.

 

¿Cómo? Fuentes de financiación. Tipos de operaciones.

 

a) La financiación propia:

 

Aquí está la autofinanciación y el apoyo de la familia o los amigos. Es la fuente más usada por los emprendedores, por las dificultades de conseguir financiación externa sobre todo al principio. También se pueden incluir ayudas y subvenciones porque no se tienen que devolver.

 

b) La financiación de nuevos socios. Aparte del socio, o socios iniciales, puedes diferenciar tres tipos:

 

1. Socios capitalistas, colaboran invirtiendo únicamente dinero en la empresa, sin intervenir en la gestión del día a día.

 

2. Empresas de capital riesgo, suelen intervenir en negocios que ya han madurado, pero para llegar a su plenitud requieren de una fuerte inyección de capital (empresas de ingeniería, tecnología), pero ya con su modelo probado.

 

3. Business Angels. Son característicos de las empresas tecnológicas, apuestan por el emprendedor en las fases iniciales, pero supervisan estrechamente su inversión y presionan para conseguir un retorno de la misma en un plazo no excesivo de tiempo.

 

Te hacen perder la independencia en las decisiones, los socios añadidos tienen poder de decisión y sus motivaciones en cuanto al funcionamiento y rentabilidad de la empresa difieren de los tuyos, presionando a favor del corto plazo.

 

c) La financiación ajena:

 

La principal ventaja de la financiación ajena es que eres tú quien decide exactamente lo que necesitas, el compromiso es pagar su precio, los intereses y devolver el capital, no intervienen para nada en tu negocio.

 

El crédito lo suministran las entidades financieras tradicionales, más recientemente el crowdfunding que tiene un funcionamiento muy similar que se diferencia únicamente en que la entidad subasta el préstamo entre gente interesada en tenerlo.

 

Las sociedades de garantía recíproca, por último, son sociedades de avales en las que se juntan las PYMES con unos socios patrones que crean un fondo para avalarse unas a otras y conseguir un precio más bajo en su financiación.

 

Tipos de operaciones:

 

Para el activo fijo:

A medio plazo, de 3 a  5 años tienes préstamos para industria, comercio y servicios, con líneas especiales como el ICO.

 

Para el largo plazo (10 a 15 años máximo) encuentras los préstamos de garantía hipotecaria, para naves y locales comerciales. En éstos es interesante conseguir el aval de una sociedad de garantía recíproca para que resulten más baratos.

 

Para el activo circulante: Son operaciones concedidas por un año y revisadas a la renovación.

 

Cuenta de crédito: depende de la capacidad de pago del negocio y se adapta a la facturación del mismo por lo que no se suele conseguir al comienzo.

 

Tiene un límite definido como máximo y funciona haciendo ingresos y cargos, sin depender de una operación comercial concreta. Si vence y no se renueva hay que pagarla en su totalidad.

 

Línea de descuento comercial: se trata de un anticipo de pago de una operación comercial concreta. Los pagarés y las letras de cambio están cayendo en desuso y siendo sustituidos por el confirming.

 

Si tienes un buen cliente, y te paga aplazado, muchas veces te dirá que puedes usar una línea, pagando tú claro los intereses, que incluso tiene abierta en el banco, para anticipar el efectivo.

 

La cuenta de crédito te la conceden si tu crédito es bueno  y la línea de descuento comercial, si tus clientes son buenos.

 

Y lo que nadie te dice sobre la financiación, sobre todo al principio:

 

(*) Si tienes socios financiadores pierdes gran capacidad de decisión. Debes pedir permiso para decidir en qué gastas el dinero.

 

(*) Si necesitas financiación ajena para llevar a cabo tu proyecto, no empieces a hacer gastos hasta que la tengas concedida y en tu poder, te puedes encontrar con una inversión a medias que no te sirve para nada.

 

(*) Las subvenciones y ayudas, salvo honrosas excepciones además de dar un trabajo tremendo de papeleo, si es que te las conceden, llegarán cuando ya no las necesitas. Lo mejor, no cuentes con ellas.

 

(*) Cualquier inversión que hagas te la van a financiar al 70% como máximo. Tienes que tener el resto. Esto es así siempre, salvo en el caso del leasing, que sí se financia al 100% vehículos o maquinaria, pero es un arrendamiento.

 

(*) Hasta que el negocio crezca y se desarrolle, siempre vas a tener que avalar las operaciones. Si tú no crees en tu proyecto ellos tampoco lo van a hacer. No siempre ha de ser un aval personal, también puede ser hipotecario, o con otra clase de garantías como inversiones o plazos fijos, pero siempre una garantía complementaria.

 

Y tú ¿qué opinas? ¿cuáles son tus experiencias con la financiación? Cuéntamelas, muchas gracias.

 

About the Author:

Hola, soy Mª Angeles González, Economista y Coach Financiero. Tras 30 años de experiencia en el sector, ayudo a emprendedores a que su dinero trabaje a su favor, con un método flexible y eficaz. ¡Avanza! No es cambiar, es crecer.

3 Comentarios

  1. tugesto 15 Julio, 2015 en 08:11- Responder

    Muy interesante Mª Angeles y más en los tiempos que corren y la necesidad de una buena financiación para iniciar la aventura de emprender

    • Mª Angeles González 15 Julio, 2015 en 20:16- Responder

      Gracias Gema, desde luego la financiación es imprescindible, pero es importante aplicarla bien.

  2. […] lo que necesitas es únicamente dinero pídeselo a un banco o cualquier otra forma de financiación que no implique que participen en la […]

Deje su comentario

En cumplimiento de lo que se dispone en el artículo 5 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal, MAGCOACHING.ES te informa que los datos de carácter personal que nos proporciones rellenando el presente formulario se recogerán en ficheros cuyo responsable es Mª ANGELES GONZÁLEZ GARCÍA.

La recogida y tratamiento de los datos personales tiene como únicas finalidades gestionar consultas, solicitudes o suscripciones generadas a través del Sitio Web magcoaching.es, controlar el cumplimiento del Usuario de estas condiciones y cumplir nuestras obligaciones legales.

Podrás ejercer tus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición al tratamiento de sus datos personales, en los términos y en las condiciones previstos en la LOPD dirigiéndote a la dirección info@magcoaching.es indicando en asunto: PROTECCIÓN DE DATOS.