Problemas de tesorería, cómo hacer un diagnóstico

Coaching Financiero Para Emprendedores

Problemas de tesorería, cómo hacer un diagnóstico

Cuando tienes un negocio siempre ocurre que estás  muy preocupado con el  fin de mes, que es “no me llega la tesorería”.

Andas cogiendo de una cuenta y de otra para hacer frente a los pagos, la expresión típica es decir “estoy haciendo malabares y no sé, no llego, no sé como lo hago pero nunca lo hago bien”. Y sobre todo la sensación de que cualquier día “me voy a quedar sin dinero y no voy a llegar”.

Pero los problemas no siempre tienen la misma importancia, ni los mismos motivos. Para que no se repitan  hay que aprender a hacer un diagnóstico. Ya sea  para suavizarlos en lo posible o para eliminarlos dependiendo de sus causas.

Los impuestos

En primer lugar hay que eliminar un motivo muy común. La gestión de los impuestos. Cuando cobras tus productos o servicios normalmente tienes el IVA  y normalmente también se aprovecha para hacer pagos y no se guarda aparte.

Entonces esto ocasiona que cuando toca liquidar los impuestos siempre haya la sensación de que me roba Hacienda.  Y es que en realidad nos cuesta hacer el papel de recaudadores y no somos capaces de guardarlo aparte .

Una de las maneras más efectivas de evitar que esto ocurra es apartar el IVA como si no fuera tuyo a una cuenta que no toques y cuando ya liquides lo que puedes desgravar en ese momento lo que quede, sí  es de tu disposición. pero mientras tanto apártalo por sistema.

 

Cuando pasa de manera puntual

En segundo lugar, te puedes encontrar con un fallo en la tesorería, de esto que no llego, no llego, no llego, que te ocurre una vez cada dos o tres meses, de vez en cuando, el resto del tiempo más o menos con tus agobios lo vas encajando.

Esto te pasa una vez. Es muy importante diagnosticar el motivo, si es un cliente importante que te ha fallado y no va a volver, o un impagado de difícil recuperación. o sigues teniendo los mismos gastos pero estás perdiendo volumen de ingresos tienes que saber exactamente a qué ha sido debido.

 

Cuando pasa todos los meses

También te puede ocurrir que todos los meses andes igual. Resulta que en un momento determinado el cliente te paga a 60 días y tienes empleados que les pagas a 30.

Es una situación que no es puntual, se produce sistemáticamente una y otra vez y tiene que estar prevista. Si no se ha gestionado, las fechas no van a coincidir, pero el dinero tiene que salir de alguna parte y  todos los meses te va a ocurrir que no regularizas hasta que no pague el cliente.

Hay métodos para que esto no ocurra, aparte de poner tu propio dinero que normalmente no es el caso, la cuenta de crédito es el producto bancario específico para hacer frente a este tipo de desfases entre los ingresos y los gastos.

 

A veces no se ve tan claro

Aparte de eso también te puedes encontrar con qué la situación no está tan clara, no es una cosa que ocurra una vez, ni todos los meses, sino que pasa de vez en cuando, ni tampoco tiene un volumen que llame la atención.

Muy probablemente sea una mezcla de las dos cosas:

1.La gestión, que puede mejorar de inmediato un procedimiento de planificación. Saber antes de empezar cada mes lo que tienes que liquidar con sus fechas y saber de dónde lo vas a sacar en el caso de que no cobres, si no es de tus propios recursos tendrá que ser de una cuenta de crédito.

2.La situación en la que te encuentras, que tienes que diagnosticar.

Te puede fallar un cliente, o te puede desaparecer una venta con la que contabas y en el último momento se anula, y pensabas en ese dinero para hacer frente. Tienes que ver si tu sistema está yendo hacia abajo o hacia arriba.

Porque también puede ser lo contrario, puede ser una crisis de crecimiento y ver que tienes demasiados gastos y pocos ingresos porque un cliente muy bueno te ha hecho un pedido especialmente grande, y entonces te puedes encontrar con que los ingresos no han llegado pero los gastos sí.

La contraria es que tienes los mismos gastos y te están disminuyendo los clientes, con lo cual te estás encontrando  con que el coche se para, te quedas sin gasolina y no sigue entrando. No puedes seguir gastando indefinidamente, tienes que poner un tope a esa situación.

 

En resumen, el asunto de la tesorería es muy serio porque es el primer termómetro de los problemas, y  es igual que si fuera una fiebre, que puede ser igual un resfriado que una pulmonía.

Para diferenciar los síntomas te toca hacer un poco de investigación y averiguar qué es lo que pasa exactamente en tu negocio. Un problema de gestión se arregla cambiando fechas, hablando con los proveedores, cogiendo una cuenta de crédito de las dimensiones que necesites.

Y en cambio si estamos hablando de que la evolución de la empresa es a más, o a menos,  pero no están previstos los baches que te vayas encontrando, te puedes encontrar de repente sin tesorería y sin saber lo que ha pasado.

De hecho te puedo comentar un caso de un pequeño negocio, con la tesorería demasiado ajustada,  que le ha fallado un cliente grande, y además se le ha roto una furgoneta, el cliente más importante le exige  un sistema de transporte con refrigeración, eso le implica gastar más dinero y ahora mismo ha apurado todos sus circuitos de salida.

La situación en un negocio que está ganando dinero, es que ha crecido demasiado deprisa, no tenía “colchón” para tanto imprevisto  y tendrá que reestructurar y consolidarse antes de poder continuar porque una crisis de estas puede llevarse fácilmente todo por delante.

¿Te suena alguna situación parecida? Puedes dejar tu comentario aquí abajo, y si te gustó comparte.

About the Author:

Hola, soy Mª Angeles González, Economista y Coach Financiero. Tras 30 años de experiencia en el sector, ayudo a emprendedores a que su dinero trabaje a su favor, con un método flexible y eficaz. ¡Avanza! No es cambiar, es crecer.

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